미국재정 칼럼 Chapter.29 누구든지 은퇴 초기에는 생활비가 더 필요하다   은퇴 초기에 많은 생활비가 필요한 이유는 은퇴를 맞은 대부분의 시니어 분들이 건강하고 활동적인 시기에 해당하기 때문입니다. 건강하고 활발한 상태에서 더 많이...

미국재정 칼럼 Chapter.28 은퇴자를 위한 혁신적인 선택, 401(k)에서 최신 IRA 상품으로 롤오버   401(k)를 최신 IRA 상품으로 롤오버 하는 것이 좋은 선택인지에 대한 여부는 401(k) 가입자의 개인적인 상황에 따라 달라질...

미국재정 칼럼 Chapter.27 비과세 연금으로 자녀에게 상속하기   자녀의 재정적 안정과 미래에 대한 걱정은 많은 부모 세대들의 공통된 고민입니다. 특히, 은퇴를 앞둔 분들이라면 효과적인 상속 계획은 선택이 아니라 필수일 것입니다. 선생님의...

미국재정 칼럼 Chapter.26 암 관련 기록이 있어도 가입이 가능한 롱텀케어 연금   암과 관련된 마지막 의료기록이 5년이 지났다면 보험 기능이 있는 롱텀케어 연금을 통해서 케어 비용을 효과적으로 준비할 수 있습니다. 연금은 보통 은퇴 후...

미국재정 칼럼 Chapter.25 롱텀케어보험은 가족에 대한 예의   인간은 누구든지 보살핌이 필요하다고 합니다. 그런데 만약 장기간 동안 누군가의 도움 없이 살아갈 수 없다면 우리는 어떻게 해야 할까요? 보편적으로 도움이 항상 필요한 가족...

미국재정 칼럼 Chapter.24 은퇴생활은 모험이 아닙니다   어렸을 때 재미있게 보았던 "인디아나 존스"라는 영화가 있었습니다. 주인공은 대학교에서 고고학을 가르치며 시간이 날 때마다 보물을 찾기 위해서 여행을 떠납니다. 특히, 안전장치...

미국재정 칼럼 Chapter.23 높은 이자로 평생동안 생활비를 보장하는 연금   미국의 코미디언이자, 배우, 영화감독 그리고 음악가였던 찰리 채플린의 영화 중 하나인 모던 타임즈에서 기억이 남는 장면이 있습니다. 사면을 받아서 출소한 찰리...

미국재정 칼럼 Chapter.22 은퇴시기에는 세금이연이 필수   2022년 아카데미 시상식에서 언행이 마음에 들지 않다는 이유로 진행자에게 폭력을 행사한 배우가 있습니다. 바로 윌 스미스입니다. 그는 모든 연예인들이 동경하는 꿈의 무대에서...

미국재정 칼럼 Chapter.21 기준 금리와 저축상품의 선택   질문) 뉴스를 통해서 최근까지 금리가 인상되었지만 경기 부양을 위해서 그리 멀지 않은 시기에 연준에서 기준 금리를 내릴 수도 있다는 소식을 들었습니다. 이런 시기에 저축을 한다면...

미국재정 칼럼 Chapter.20 롱텀케어보험    롱텀케어보험(Long-Term Care)보험은 지속적으로 일상생활을 누군가의 도움 없이 유지할 수 없는 자택 또는 시설에서 케어 서비스를 받을 수 있도록 계약된 혜택을 제공합니다. 일반적으로...

미국재정 칼럼 Chapter.19 등급별 롱텀케어   질문) 롱텀케어에 대한 정보를 알아보고 있습니다. 몸 상태에 따라 다양한 롱텀케어가 필요할 수 있다는데 궁금합니다. 답) 롱텀케어(Long-term Care)에는 몸 상태에 따라 세 가지...

미국재정 칼럼 Chapter.18 롱텀케어에 포함되는 의료 및 비의료 서비스 롱텀케어가 필요한 상황이 발생했다면 다양한 수준의 도움이 받아야 한다는 것을 의미합니다. 여기에는 의료 및 비의료 서비스가 모두 포함됩니다. 왜냐하면 롱텀케어는 건강한...

미국재정 칼럼 Chapter.17 미국 연금상품의 최근 판매 경향 2022년 2분기 연속 판매된 미국 연금상품의 가입금액이 매 분기 최고치를 기록하고 있습니다. 보험시장 조사 기관인 LIMRA(Life Insurance Marketing and...

미국재정 칼럼 Chapter.16 은퇴계획에 맞게 선택할 수 있는 평생소득 연금 오늘날의 예비 은퇴자들은 과거의 예비 은퇴자들에 비해서 다양한 문제에 직면해 있습니다. 기대 수명은 예전에 비해서 늘고 있고 폔데믹 이후 세상의 모든 가격과 비용은...

미국재정 칼럼 Chapter.15 경기 침체 시 생명보험이 필요한 이유 경기와 상관없이 생명보험은 가정의 주요 소득원이 갑작스럽게 사망하면서 발생할 수 있는 재정적 위험으로부터 사랑하는 가족들을 보호하는 안전장치입니다. 미국의 많은 경제...

미국재정 칼럼 Chapter.14 4% Rule , 아직도 통할까요? 4% Rule 은퇴자산을 효과적으로 관리하면서 인출하는 대표적인 방법에는 4% Rule이 있습니다. 4% Rule은 윌리엄 벤젠이라는 미국의 재정 어드바이져가 자신의 경험으로...

미국재정 칼럼 Chapter.13 롱텀케어 생명보험 롱텀케어 + 생명보험" 롱텀케어 생명보험은 장기간 누군가의 도움 없이 일상생활을 할 수 없는 상황이 발생했을 때 필요한 케어비용을 효과적으로 준비하기 위한 보험입니다. 롱텀케어 생명보험은...

미국재정 칼럼 Chapter.12 120의 법칙과 보수적인 투자처 "Rule of 120" "Rule of 120”은 보다 효과적으로 은퇴자산의 재정적 위험을 관리하기 위한 법칙 중에 하나입니다. 한국어로 직역하면 “120의 법칙”이라고 하며,...

미국재정 칼럼 Chapter.11 은퇴 생활비를 지원하는 평생소득 특약 LIFETIME INCOME RIDER 연금에서 제공하는 평생소득 특약을 선택한다면 가입자는 사망할 때까지 평생동안 소득을 지급보장을 받게 됩니다. 한국어로는 평생소득...

미국재정 칼럼 Chapter.10 시장금리와 보험사의 이자율 관계 서브프라임 모기지 사태와 양적완화 미국의 시장금리와 보험회사 연금상품의 이자율은 매우 밀접한 관계를 가지고 있습니다. 2008년 2차 세계대전 이후 미국의 최악의 금융 위기인...